移动支付跨境安全新标准：护航数字时代

随着数字经济的快速发展，移动支付已成为当下最便捷的跨境支付方式。然而，移动支付安全问题始终是制约其发展的关键因素。为保障用户资金安全，确保移动支付跨境应用，有必要制定安全新标准，护航数字时代发展。

移动支付安全现状堪忧

据不完全统计，我国移动支付用户已超8.6亿人，手机成为人们日常支付的重要工具。但随着移动支付的广泛应用，安全问题也日益突出。

其安全隐患主要包括两方面：一是信息安全风险。用户手机中包含大量个人信息和隐私数据，如身份信息、银行卡号、支付密码等，不法分子可通过木马病毒、钓鱼网站等方式盗取机密信息，实施诈骗行为。二是资金安全风险。不法分子可利用木马病毒盗取用户支付密码，或冒充客服以虚假信息骗取用户信任，进行资金转移。

随着跨境旅游和消费的增加，移动支付的跨境应用日益普遍。但相比境内支付，跨境移动支付的安全风险更复杂、影响面更广。其主要风险有：

• 跨国网络诈骗。不法分子利用用户在境外使用手机的便捷，实施精准诈骗。例如，通过修改二维码，在用户扫码支付时偷换二维码，导致用户将款项转至诈骗账户。
• 技术漏洞攻击。黑客可趁机侵入支付系统，利用技术漏洞“劫持”用户账户，进行非法操作。
• 法律监管难题。由于各国法律法规不同，跨境安全事件发生后，取证困难、法律适用等问题成为追责难点。

移动支付安全问题已成为数字经济健康发展的重要挑战，迫切需要制定安全新标准，为数字时代护航。

制定跨境安全新标准

当前，业界对于移动支付安全高度重视，多方共同探索安全解决方案。

2024年，中国支付清算协会发布《移动支付安全规范（试行）》，对移动支付安全责任、技术要求等作出详细规定，为行业安全发展提供指导。此外，部分科技企业也推出安全保护措施，如人脸识别、生物识别等，一定程度上保障了用户支付安全。

但上述努力主要聚焦于境内安全，对于跨境安全保护仍显不足。为此，有必要从以下几方面入手，制定移动支付跨境安全新标准。

加强安全技术研究

一是加大安全技术研发力度。鼓励企业重点研发防病毒、防诈骗前沿技术，如人工智能、区块链等，提高安全防范能力。二是提升用户安全意识。企业应通过各种方式，引导用户增强安全意识，如发送安全提醒短信、在支付界面显示安全提示等，提高用户的防范能力。

构建安全联防体系

一是建立安全事件信息共享机制。鼓励业内企业建立跨境安全联盟，及时分享安全事件信息、黑名单等，实现安全联防。二是加强国际安全合作。业界应积极参与国际安全组织和机构，如国际支付清算组织，共同制定安全标准、开展安全研究。

完善法律法规体系

随着跨境安全事件的增多，法律法规的缺位和不统一成为显性问题。因此，有必要尽快出台相关法律法规，明确跨境安全事件责任认定、用户资金保障、信息披露等关键议题，为安全事件处置提供法律依据。

此外，还应加强与各国法律法规的衔接，建立健全跨境安全协作机制，为跨境安全事件提供有力的法律支持。

提升企业安全能力

移动支付企业应加强安全团队和技术建设，完善安全应急预案，提高安全事件应对能力。同时，应定期开展安全教育和演练，提升一线客服人员的安全意识和处置能力。

此外，在跨境安全事件发生后，应积极配合监管部门和相关机构开展调查，及时公布事件进展，做好用户资金保障。

护航数字经济发展

移动支付跨境安全新标准的制定，离不开各方的共同努力。监管部门应积极倡导并推动安全标准建设，企业应积极研发安全技术、提升安全能力，用户也应增强安全意识、谨慎支付行为。

安全新标准的制定和落实，将为移动支付跨境应用提供有力保障，为数字经济发展添砖加瓦。